Виктор Болбат: «Baltic international bank на пути к сильному инвестиционному банку»

Новости - 20 июня 2019 года

Минувший год получился для латвийского банковского сектора штормовым. Как с новыми вызовами справляется один из старейших банков страны Baltic International Bank, «Открытый город» поговорил с председателем правления банка Виктором Болбатом.

Picture

Стратегия 2.0

В прошлом году Baltic International Bank начал большие преобразования — и в плане структурных изменений, и в бизнес-стратегии, и в кадровой политике. Появился даже новый термин — «стратегия 2.0». Можно уже говорить о первых результатах?

Минувший год был для нашей банковской отрасли очень интенсивным, и эта интенсивность сохраняется. Как заявил премьер-министр Латвии Кришьянис Кариньш, в секторе идет капитальный ремонт.

Однако несмотря на то, что перемены, особенно в небольшом банке, требуют огромных ресурсов, у нашего банка в прошлом году многое получилось.

Прежде всего речь идет об изменении бизнес-модели, о современном вызове, который я называю доходозамещением.

Что это означает?

Прежде существенную категорию доходов Baltic International Bank составляли комиссионные за транзакционные платежи. Теперь же наша модель предусматривает приоритет получения комиссионных доходов при оказании услуг с большей добавленной стоимостью.

Если подробнее, то все выглядит так. У банка есть комиссионные доходы, есть процентные и есть другие доходы (валютные рынки и т.д.). Процентные доходы — это доходы за рисковые сделки, выданные кредиты, гарантии. Объем рискованных сделок, которые банк может совершить, во многом зависит от размеров банка, размеров капитала. Комиссионные доходы — это то, что банк может зарабатывать практически вне зависимости от своих размеров. Это активность банка, это наш ценовой лист, клиентская политика, это интерес клиентов к банку. И вызов состоял в том, чтобы заменить доходы, которые зарабатывались в прошлом на валютном рынке, на транзакциях, комиссионными доходами при оказании услуг с большей добавленной стоимостью — это брокерские услуги, с ценными бумагами, с индивидуальным обслуживанием. В 2018 году на этом поприще Baltic International Bank поставил рекорд, мы собрали брутто комиссионный доход почти 10 миллионов евро.

Еще одна задача, которая стояла перед нами, — повышение эффективности, ведь смена модели означает также оценку затратной составляющей банка. В итоге сальдо до накоплений в первые месяцы этого года показало, что банк работает с прибылью. Это хороший результат в данных рыночных условиях.

Во всех приоритетных направлениях у нас был рекордный рост — сумма всех средств клиентов на конец года достигла полумиллиарда евро. Это огромная для нас цифра, и мы ею очень довольны.

Почему это важно? Если у тебя обслуживаются клиенты, которые владеют такими ресурсами, это шанс предложить им услуги, это платежеспособные клиенты по уровню наших комиссионных. Нам важно видеть динамику в общих клиентских активах, и мы ее увидели.

Портфель клиентов сильно изменился за это время?

У нас сейчас не самое рекордное число клиентов, потому что есть клиенты, которым мы закрываем счета ввиду нашей политики по управлению рисками, есть, которые делают это сами — из-за наших требований, которые они не способны выполнить... Но нам важно привлекать новых клиентов, мы ищем точки актуальности для местного рынка. Подчеркну: мы никогда не будем ритейл-банком, у нас нет филиалов, нет банкоматов, это не наш бизнес. Нам важно защитить право на международный бизнес, структурировать сетку услуг, сетку тарифов таким образом, чтобы быть актуальными местным клиентам. Так вот: такого количества счетов местных клиентов, какое открывается у нас сегодня, не открывалось в банке никогда. Примерно половина всех новых клиентов Baltic International Bank — местные. Это хороший показатель.

Половина? Это значит, что от иностранных клиентов вы не отказались?

Ни в коем случае! Иностранные клиенты присутствуют в достаточном объеме, те же эстонцы, литовцы, немцы, австрийцы, украинцы — это иностранные клиенты с точки зрения латвийского банковского сектора.

Как грамотно распорядиться капиталом

Если говорить о местном рынке, то латвийские предприниматели часто жалуются, что сейчас стало значительно труднее получить кредит в банках. Как у вас с этим?

Мы кредитуем местных предпринимателей. По сферам деятельности — это недвижимость, сектор легкой промышленности, пищевая промышленность, у нас есть опыт поддержки начинаний в секторе сервиса, делаем первые шаги в секторе агрокультуры, сельского хозяйства и т.д.

Что объединяет все эти проекты — ими управляют и владеют амбициозные предприниматели, которые ориентируются в бизнес-рисках, которым нужен банк, способный углубиться в сделку и предоставить индивидуальное обслуживание. В нашем банке каждому случаю уделяется отдельное внимание. Могу сказать, что за последние 12-18 месяцев мы поддержали местный бизнес кредитами на 15 миллионов евро, для нас это совсем не маленькая сумма.

Сейчас мы серьезно усиливаем сотрудничество с государственным финансовым учреждением развития ALTUM, у него есть замечательные инструменты для амбициозных предпринимателей, экспортеров.

Это стартапы?

Нет, не стартапы. Хотя это направление нам не чуждо. У нас есть инвестиция в фонд рискового капитала Imprimatur Capital Fund, благодаря которому предоставлено финансирование разным стартапам, например, известной в Латвии компании по калибровке звуков Sonarworks, а также инновационной компании в области химии Molport.

ALTUM же нам поможет в кредитовании бизнеса, который уже есть, но нуждается в расширении и развитии.

Собственно, кредитование местного бизнеса — один из приоритетов Baltic International Bank. Ситуация в отрасли создала большой спрос от местного частного бизнеса на кредиты, мы получаем намного больше запросов, чем за год можем оформить.

Еще одна важная тема для нашего банка — это управление капиталом. Я уже говорил, что в общей сумме наши клиенты держат в банке в разной форме почти полмиллиарда евро. А просто держать свой честно заработанный миллион в банке сегодня стало дороже — это и комиссия за обслуживание, и аудиты. Поэтому мы предлагаем клиентам проекты софинансирования с участием банка. Наши специалисты анализируют проект на 100%, а клиент, опираясь на наш анализ, знание рынка, может в нем с выгодой для себя поучаствовать. Если этот проект подходит под критерии доходности и надежности, которые мы для себя и для наших клиентов обозначаем, тогда мы предлагаем клиентам профинансировать этот проект вместе с банком.

Тут надо учесть, что горизонт таких сделок — как правило, 3-5 лет. Но мы понимаем, что держать на счете суммы, которые можно считать долгосрочным капиталом, сегодня не выгодно с точки зрения доходности этих средств, и грех не воспользоваться теми возможностями, которые открывают развивающаяся латвийская экономика и растущая потребность в финансировании, которая превышает возможности банков выдавать кредиты. Это главные большие предпосылки, чтобы крупные вкладчики и активные предприниматели встретились к взаимной выгоде. А банк выступает партнером, и в данном случае выгоду получают все стороны.

Контроль на самом высоком уровне

Вы сделали большие инвестиции в систему anti-money laundering (AML) — и в людей, и в технологии. Можно сказать, что благодаря этим вложениям механизм контроля отработан?

Безусловно. Система Tonbeller с отдельными модулями на санкции, на эмбарго, на AML, на бенефициарных владельцев, базы данных Dow Jones — это глобальный подход к изучению клиентов и хозяйственной деятельности, которую они ведут.

У нас замечательный опытный коллектив, настоящие профессионалы в международном банковском деле. Достаточно сказать, что в совет Baltic International Bank входят Джозеф Ко-фер Блэк, который возглавлял Антитеррористический центр ЦРУ, был послом по особым поручениям Госдепартамента США и координатором по противодействию терроризму, и Ханс Фридрих фон Плётц, бывший посол Германии в НАТО, Великобритании и России.

В 2018 году наша коллега в правлении банка получила международно признанный сертификат в сфере AML

— CAMS, а сейчас у нас в процессе его получения еще 5 коллег в банке.

Ресурсы на механизм контроля идут огромные, на поддержание IT-систем и специалистов банк тратит от 800 тысяч евро до миллиона в год. И инвестиции в эту сферу будут продолжаться.

Для Baltic International Bank есть три ключевые сферы в плане персонала. Первая, безусловно, — AML, комплаенс. Вторая — банкиры, наше лицо. Требования к ним растут не только с позиций «знай своего клиента» и «знай правила игры в секторе». Быть индивидуальным банкиром сегодня труднее, ты должен ориентироваться в самых разных темах, в правовых проблемах клиентов, в других их вопросах. Тут, я думаю, мы будем активно пополнять состав. И третий момент, где мы конкурируем со всем рынком, это IT-специалисты.

Недавно Baltic International Bank получил положительную оценку в сфере предотвращения финансовых преступлений от нью-йоркского рейтингового агентства Sigma Ratings. Что это значит для вас?

В банковском бизнесе очень важны заключения экспертов. И оценка Sigma Ratings для нас — знаковый момент. Эта американская компания анализирует сотни банков по новому методу. Понимаете, в бизнесе банковских аудитов есть классический подход и новый. Классический подход — это когда аудит или внешняя оценка происходит методом непосредственного присутствия аудиторов в банке, и они за период времени все проверяют и перепроверяют.

Sigma Ratings активно использует современные технологии. У меня с руководством Sigma Ratings в Вашингтоне было интервью по специальному видеоканалу. Мы общались, в том числе, дистанционно, это, конечно же, было очень экономно и эффективно, им не нужно было прилетать из Америки или нам летать в Америку. Тем не менее тестирование было требовательным к банку. Так, аудитор, например, закидывал в нашу систему подготовленные платежи, которые несли в себе крупицу риска, которую система должна была распознать.

Уникальный был опыт, и оценка ВВВ+ — хороший рейтинг, который, в том числе, включает такую формулировку: система контроля адекватна выбранной модели, потому что не в каждой модели нужна такая же система контроля. Для нас это был замечательный вывод, мы делились им с регулятором, с партнерами, с корреспондентскими банками.

Однако на этом мы останавливаться не собираемся. Baltic International Bank ведет переговоры и с американскими партнерами, и с крупными местными партнерами по факту внешней оценки наших систем. Чтобы в очередной раз показать, что мы на самом деле соответствуем тому уровню, на котором находимся.

Old money. New world!

В мае Baltic International Bank провел большой инвестиционный форум. Причем, в отличие от предыдущих лет, на него были приглашены не только клиенты банка, а самый широкий спектр гостей. Чем продиктовано такое изменение формата?

В этом году наш престижный инвестиционный форум на тему Old money. New world! собрал вместе неординарных личностей, известных людей в мире и Латвии, мощных умов нынешнего времени, начиная с нашего почетного гостя и главного спикера Чарльза Моргана, который поделился своим наследием, выводами и дальновидными идеями. Была возможность пообщаться более чем с сотней клиентов сегмента private banking, партнерами по бизнесу и стейкхолдера-ми. Центральная тема форума — «Наследование состояния — путь к финансовой защищенности и уверенности».

В этом году мы выбрали открытый формат — на форуме, в ней участвовали клиенты банка — как нынешние, так и потенциальные, партнеры, учреждения вокруг банка, представители биржи, крупных консалтинговых компаний, предприниматели. И это был своего рода эксперимент.

Понятно, что такой формат направлен на привлечение новых клиентов и проектов.

Каким вы видите будущее Baltic International Bank?

Месседж нашего форума ясный: мы в движении, мы создаем что-то, что должно быть актуально для клиента послезавтра. Мы очень довольны этим экспериментом. Нужно позиционировать себя громко и ясно. Нужно честно говорить: смотрите, коллеги, мы в первую очередь банк, мы открываем счета, вникаем в вопросы клиентов, выдаем кредиты, гарантии и т.д., но мы верим в то, что две большие группы — те, кому нужно финансирование на проекты, и те, кто владеет средствами — должны сойтись к взаимной выгоде. Мы в это верим, мы это строим, но мы это должны сделать вместе с вами, мы не можем это сделать в отрыве от вас.

Конечно, не факт, что десять из десяти потенциальных партнеров скажут: мы так же как вы верим, скажем, в сектор энергетики без КОЗ (компонент обязательной закупки), которая развивается благодаря технологиям, а не субсидиям, которая развивается благодаря честным амбициозным инвесторам, а не господдержке. Но если трое из девяти скажут: я в это верю, хочу узнать побольше — это успех. Если еще трое спросят: вы подумали о таких-то обстоятельствах, учли такой-то момент — это будет еще больший успех. Ну, а трое, возможно, скажут: я про энергетику ничего не знаю, участвовать в этом не могу, жду следующего предложения — и это успех тоже.

Baltic International Bank остается инвестиционным банком, который способен предлагать классические услуги в рамках нашего подхода индивидуального обслуживания, мы владеем компетенцией, продуктами и услугами, позволяющими направлять клиентские средства, в том числе, в проекты реальной экономики, где банк участвует как эксперт, партнер, софинан-сист.

Мы понимаем, что необходимо для латвийской экономики, и видим свое естественное место в этой экономике. Baltic International Bank не надо придумывать нишу, мы — privately owned bank, частный банк с латвийскими владельцами, нам не надо искать точки соприкосновения с местным бизнесом — мы уже 26 лет плоть от плоти этого бизнеса, здесь и остаемся. Это для нас логично, это ниша, в которой мы уже есть.

Если же говорить об отрасли в целом, то мы себя чувствуем в ней как стабильный игрок, у нас есть стратегия, нам нужно время, чтобы ее реализовать. Даже если вокруг хаос, мы чувствуем себя стабильно.

Татьяна Фаст, журнал “Открытый Город”, 07.06.2019

Интервью “Открытый город” с Виктором Болбатом.

Назад к списку новостей
Уникальные инвестиционные возможности

Попробуйте нашу инновационную инвестиционную платформу и выберите различные инвестиционные продукты в соответствии с вашими интересами!

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ Arrow blue